Share
Noen ganger må du investere hvis du vil ta din småbedrift til neste nivå, og et lån til småbedrifter kan være en god måte å oppnå det.
Men hvordan går det med å få et lån? Hvilke forskjellige typer lån er tilgjengelige, og hvordan bestemmer du hvilken som passer for deg? Hvordan finner du ut om du kvalifiserer og deretter foretar en vellykket søknad?
Jeg vil svare på alle spørsmålene i denne opplæringen, så les videre for å finne ut hva du trenger å vite for å sikre småbedriftsfinansiering vellykket.
Hvordan få en liten bedrift lån. (Grafisk)La oss starte med å dekke landskapet av småbedriftsfinansiering. Hva slags lån kan du få, og hva er deres egenskaper?
Dette er vanlig vanilje type lån: Du går til banken din, spør etter beløpet du trenger, og hvis du oppfyller kriteriene dine, får du kontanter. Deretter gjør du regelmessige innbetalinger for å betale av balansen, pluss renter, over en avtalt tid.
Disse lånene er ideelle for å finansiere et bestemt nytt prosjekt, lokaler, utstyr eller produktutvikling. Den største ulempen er at de kan være svært vanskelig å kvalifisere seg for, og du må ofte vise en lang oversikt over lønnsomheten før banken vil ta en risiko for bedriften din. Banker er ofte ikke interessert i å låne små beløp til svært små selskaper heller; mange av dem har en annen definisjon av hva en liten bedrift er.
Noen regjeringer tilbyr spesielle låneprogrammer for å hjelpe små bedrifter. I USA, for eksempel, har Small Business Administration (SBA) flere forskjellige låneprogrammer. Du låner faktisk ikke fra regjeringen - du låner fortsatt fra en bank, men SBA vil garantere en andel av lånet ditt, noe som gjør det lettere å kvalifisere og få en lavere rente. Det er en måte å oppfordre bankene til å låne ut til små bedrifter.
Dette er et godt alternativ hvis det er tilgjengelig i ditt land, og hvis du oppfyller kravene (for eksempel, her er kravene til SBAs generelle småbedriftslånsprogram). Du må vade gjennom regjeringens noen ganger komplekse krav og sette sammen en omfattende applikasjon, og deretter vente på at den skal behandles, så det kan ta litt ekstra tid.
En kredittkreditt er et godt alternativ for dekning av daglige utgifter. Det er litt som å ha et kredittkort: du har tilgang til en viss sum penger, og du kan låne opp til den grensen. Du betaler bare renter på pengene du låner, ikke hele beløpet på kredittgrensen. Men som med kredittkort, kan prisene ofte være høyere enn for tradisjonelle lån, og det kan være lett å komme inn over hodet ditt.
Fordi det er vanskelig for mange små bedrifter å få tradisjonelle banklån, har alternative långivere kommet inn i markedet. Ofte blir disse lånene behandlet rent elektronisk, og kvalifikasjonskravene kan være mindre strenge. Men ulempen er at renten ofte er mye høyere.
Peer-to-peer utlån er også et alternativ. I dette tilfellet går du til et nettsted og låner fra andre personer som har registrert seg på nettstedet. Ofte vil lånet bli delt mellom mange forskjellige personer, for eksempel hvis du låner $ 1000, kan du faktisk låne $ 10 fra 100 forskjellige personer, slik at standardrisikoen for hver enkelt utlåner er lavere.
Med disse alternativene kan du dekke kortsiktige kontantmangel ved å få kontanter på forhånd basert på fremtidig salg. Så hvis du har en $ 1000 betaling på grunn av en klient i tre måneder, kan du få pengene umiddelbart - minus renter og avgifter, selvfølgelig.
Når du forstår hvilke typer lån der ute, er det første skrittet å få klart på hva du vil bruke lånet til. Er det for et bestemt prosjekt? Ønsker du å utvide lokaler, eller kjøpe mer utstyr eller inventar? Kanskje du ønsker å ansette nyansatte, eller bare ha ekstra midler til hånden for å dekke eventuelle mangler i kontantstrøm.
Å være klar om nøyaktig hva du trenger pengene for, vil hjelpe deg med å bestemme hvor mye du trenger og hvilken type lån som er riktig for deg.
Som vi har nevnt i tidligere opplæringsprogrammer, bør du ha en slags forretningsplan, selv om det bare er en uformell, slik at du kan holde orden på dine mål. Så referer til det nå, og sørg for at lånet du tar på, hjelper deg med å oppnå en av dine kjernemål. Gjeld kan være dyrt og risikabelt å ta på, så sørg for at du gjør det for noe som er viktig for forretningsstrategien din.
Vi har mange flere veiledninger om forretningsplanlegging som du kan lese, for eksempel hvordan du skriver en forretningsplan og hvordan du oppretter en finansiell modell for bedriften din.
Nå er det på tide å finne ut hvor mye du trenger å låne.
Hvis du låner penger til et bestemt prosjekt eller arbeider med et nytt produkt, må du komme med en omfattende budsjettplan som viser i alle de forskjellige kostnadene, både direkte og indirekte, som vil være involvert. Vår veiledning 6 Budsjettplanleggingsfremgangsmåter for profesjonelle prosjektberegninger er rettet mot frilansere, men trinnene gjelder også små bedrifter.
Estimeringsprosessen for å kjøpe nytt utstyr eller lager bør være enklere: bare undersøk kostnadene for hva du trenger å kjøpe. For å ansette ansatte er det ganske enkelt også, men ikke glem at utover den nye ansattes lønn, må du ta hensyn til statister som lønnsskatt og ansattes fordeler.
Selvfølgelig kan du ikke få så mye du trenger. Senere ser vi om du har råd til å låne så mye, og om du vil kvalifisere. Men for å gjøre det, må vi forstå rentene som er tilgjengelige.
For å få en ide om hva vi har råd til, må vi vite hvilke vilkår vi kan forvente. Renter varierer mye i forskjellige land, og også innenfor samme land over ulike tidsperioder, så det er best å gjøre egen forskning for å få de mest oppdaterte tallene.
Pris-sammenligning nettsteder er et godt sted å starte. I USA kan du for eksempel gå til NerdWallets side for småbedriftslån. Du skriver inn noen detaljer om din virksomhet og økonomi, og det gir deg noen utvalgsrenter fra ulike leverandører. Lignende nettsteder er tilgjengelige i forskjellige land - i USA, for eksempel kan du bruke MoneySupermarket, og i Australia kan du prøve InfoChoice.
Noen ganger kan prisene som tilbys av disse nettstedene bare være estimater, og ofte vil omfanget være ganske bredt, så det er også verdt å kontakte enkelte långivere for å få en ide om de mer nøyaktige prisene du kan forvente i din spesielle situasjon.
Alternative långivere er ofte ikke inkludert i pris-sammenligningssites, så gå til deres nettsteder hver for seg. For peer-to-peer utlån, prøv Prosper eller Lending Club; for alternative online långivere, Kål og Fundering er et par eksempler. For merchant cash fremskritt, prøv RapidAdvance. For factoring selskaper, se listen nederst i denne artikkelen.
Målet her er å få en ide om hva slags rente du kan forvente å betale for hvilken type lån du vil ha. Den endelige prisen kan være forskjellig når du har fullført søknaden og gitt all informasjon, men dette stadiet skal i det minste gi deg en ide.
Nå som du vet hvor mye du vil låne og hva renten din kan være, kan du finne ut hvor mye du faktisk kan ha råd til å låne.
Det er mange gratis lånekalkulatorer tilgjengelig på nettet, så du kan velge hvilket du vil. Den som leveres av Shopify er et godt, enkelt alternativ. Du oppgir bare lånebeløpet, renten og lengden på låneperioden i år, og den forteller deg hva dine månedlige innbetalinger vil bli og hvor mye du betaler i renter.
Hvis du for eksempel låner $ 10.000 i fem år med 8% rente, vil dine månedlige innbetalinger bli 202,76 dollar, og du betaler totalt $ 2.165,84.
Nå må du gå tilbake til bedriftens økonomi og se hva effekten av begge disse tallene vil være. Først av alt, vil du ha råd til de månedlige utbetalingene? Hvor mye av et hull vil de $ 202.76 månedlige utbetalingene gjøre i din kontantstrøm? Og hvordan vil den totale rentekostnaden på $ 2.165,84 påvirke dine langsiktige prognoser? Vil det nye prosjektet eller veksten du investerer i, generere nok overskudd til å kompensere for den prisen?
Vær realistisk her, og vær konservativ i prognosene dine. Gjeld kan være en nyttig måte å finansiere en bedrift på, men det kan også være krepsende hvis du tar på seg mer enn du komfortabelt har råd til. Så sørg for at lånet er rimelig, i verste fall, så vel som det beste scenariet.
Det neste trinnet er å se om du kvalifiserer for lånet. Långivere vil ofte ikke sette sine spesifikke krav til kvalifikasjoner online for å sjekke, fordi de liker å vurdere hver låneansøkning individuelt og ta hensyn til flere faktorer. Så det kan være vanskelig å vite om du vil kvalifisere til du gjør søknaden.
Men her er noen generelle retningslinjer for hva du må kvalifisere for et banklån:
Statslånskravene vil vanligvis være liknende, men ikke helt så strenge. Alternative långivere har ofte mye løsere krav, så det er mye lettere å kvalifisere - derfor tar de vanligvis høyere rente.
Søknad om lån vil ofte kreve mye dokumentasjon. Alternative långivere gjør det enklere, men de vil fortsatt trenge å se noen økonomisk track record. Og banker eller myndigheter vil trenge de fulle arbeidene: regnskap, en detaljert forretningsplan, selvangivelser, personlige og forretningsmessige kredittrapporter, og ofte juridiske dokumenter som dine vedtekter eller kopier av lisensene du trenger for å gjøre forretninger.
Hvis du trenger hjelp med noe av det, kan du se følgende veiledninger:
Så, hvis du har å gjøre med en alternativ utlåner, vil du vanligvis kunne fullføre hele prosessen på nettet. Men med en bank, en kredittforening eller en annen tradisjonell långiver, må du møte ansikt til ansikt og overbevise dem om å låne ut til deg.
Det er viktig å finne den rette balansen mellom å være lidenskapelig om virksomheten din og realistisk om utsiktene, risikoen og ansvaret ditt.
Viktigst av alt, ikke nærmer deg prosessen som om du ber om en tjeneste. Banker liker vanligvis ikke å favorisere. I stedet presentere det til dem som en god forretningsmulighet. Vis dem som gjør dette lånet vil være en god forretningsavtale for dem. Du er pålitelig, du er godt organisert, og du vil betale pengene tilbake med interesse og være en god kunde i årene som kommer.
For flere presentasjonstips, se følgende veiledninger:
Og å se profesjonelle er også viktig, så du vil ha noen profesjonelle presentasjonsmaler som de på Envato Market.
Med all den undersøkelsen du har gjort opp til dette punktet, vil du være godt forberedt på å lykkes, så nærme søknadsprosessen med tillit.
I denne opplæringen lærte du hvordan du kunne få et lån til små bedrifter.
Du har sett de ulike alternativene som er tilgjengelige for deg, og gått gjennom prosessen med å finne ut hvordan lånet passer inn i forretningsstrategien, hva slags vilkår du kan forvente fra ulike tilbydere, og hvor mye du har råd til å låne. Og du har også sett noen tips om å lage en effektiv presentasjon til din valgte utlåner. Du er nå klar til å søke om og sikre et lån for småbedrifter.
Gjeld kan være risikabelt, som vi alle vet, men risikoer er overalt når du driver en liten bedrift; Det viktigste er å håndtere dem effektivt.
Hvis du bruker leksjonene du har lært her og går gjennom hele prosessen med å bestemme hvilket lån som er riktig for deg og hvor mye du realistisk har råd til, vil du være godt posisjonert, ikke bare for å kvalifisere for lånet du vil, men også å holde seg godt på toppen av tilbakebetalinger og holde bedriften sunn og voksende.
Accentsconagua