Share
Her er problemet: Små bedrifter trenger ofte ekstra penger for å finansiere deres ekspansjon, men sliter med å få finansiering fordi de ikke har nok av en track record.
Det er en klassisk Catch-22-situasjon. Over halvparten av alle småbedriftseiere sier at en mangel på finansiering begrenser bedriftens vekstmuligheter, ifølge en fersk undersøkelse.
Så i denne serien av opplæringsprogrammer skal vi se på alle de forskjellige måtene en bedrift kan skaffe penger, fra lån og crowdfunding til engel investorer og venturekapital.
Hvis du har en ide for en oppstart, eller hvis du kjører eller jobber for et selskap som trenger finansiering, vil disse finansieringsveiledningene hjelpe deg å forstå hva alternativene dine er, fordeler og ulemper ved hver og trinnene du kan ta for å sikre finansiering.
I denne første uken går vi gjennom trinnene du bør ta når du ser etter finansiering, og presenterer de viktigste alternativene som er tilgjengelige. Så over de neste syv ukene ser vi nærmere på hvert alternativ.
Ved slutten av denne opplæringen har du en klar ide om hvilke alternativer som kan være aktuelle for virksomheten din. Ved slutten av hele serien vil du være utstyrt med verktøy og kunnskap for å gå videre med en finansieringsplan og sikre pengene du trenger for å ta bedriften din til neste nivå.
Den verste feilen du kan gjøre er å redusere visse alternativer før du virkelig utforsker dem. Mange bedriftseiere, for eksempel, ville anta at offentlige tilskudd ikke er et alternativ. Det er sant at tilskudd hovedsakelig er til ideelle organisasjoner, men noen er også tilgjengelige for bedrifter.
Sikkerhetsstart for cyber-sikkerhet Wombat Security Technologies i Pittsburgh, Pa., Falt for eksempel en $ 750.000-tilskudd fra den føderale regjeringens Small Business Innovation Research-program.
Statlige og lokale myndigheter har også egne programmer for å hjelpe små bedrifter, vanligvis enten rettet mot å forynge et økonomisk deprimert område eller tiltrekke seg bestemte typer virksomheter. Det er alltid verdt å sjekke på nettstedet ditt på lokalforvaltningen, i tillegg til den føderale regjeringens nettsted, for å se om du er kvalifisert for eventuelle tilskudd, og søke om alt du kan finne.
Når du har gjort det, må du begynne å jobbe med sosiale nettverk. Du kan føle deg ubehagelig og spørre din beste venn eller din favoritt tante for penger, men se på dette: 72% av småbedrifter har hevdet penger fra venner og familie, noe som gjør den til den største finansieringskilden.
Hvis du følger denne ruten, må du sørge for å formalisere arrangementet for å unngå misforståelser eller krenkelser nedover veien. Nettsteder som LoanBack.com kan hjelpe deg med å opprette en juridisk bindende låneavtale, med en fullstendig avdragsplan for alle å bli enige om.
Et annet alternativ er å se på å gjøre endringer i din egen forretningspraksis. Administrere kontantstrømmen mer effektivt, for eksempel, vil frigjøre mer penger til å investere i fremtiden for virksomheten din. Du kan også se på å selge alt ikke-essensielt utstyr, redusere beholdningen og kutte utgifter når det er mulig. Noen ganger er den beste kilden til penger i kontanter generert av din egen virksomhet.
Hvis ingen av disse er et alternativ, eller hvis du fortsatt trenger mer penger, bør du vurdere å bruke dine personlige ressurser. Mange bestemmer seg for å finansiere en bedrift selv, enten fra besparelser eller ved bruk av personlige kredittkort. Noen til og med dukkert i pensjonsmidler.
Mark Zuckerberg og Eduardo Saverin, for eksempel, startet Facebook i 2004 med egne personlige midler. Selskapet tiltrak snart engel-investorer, og ble senere finansiert av venturekapitalfinansiering og til slutt et opprinnelig offentlig tilbud (IPO), men i de første månedene holdt Zuckerberg og Saverin lysene med egne penger.
Selvfinansiering er et attraktivt alternativ for oppstart, forutsatt at du har penger tilgjengelig. Det kan få virksomheten i gang, og få det til det punktet der utenfor investorer kan føle seg komfortabel å overlevere sine penger. Det er mye enklere å skaffe finansiering når du har en aktiv virksomhet med virkelige kunder enn når alt du har er en idé på et stykke papir.
Med mindre du har veldig dype lommer, er det imidlertid ikke et veldig levedyktig alternativ på lang sikt. Kostnaden for store investeringer i fremtiden for en bedrift kan raskt gå inn i titalls eller hundretusenvis av dollar, og de fleste av oss kan ikke spare den typen penger.
Å sette det på kredittkortet er også en risikofylt strategi fordi rentebetalinger alene vil spise opp en del av fortjenesten din, og hvis ting ikke fungerer som planlagt, vil du bli igjen med en gjeld som kan ta år å betale seg. Det samme gjelder for tapping av pensjonsfond, eller bruk av hjemmet ditt som sikkerhet for et lån. Å ta litt risiko er en uunngåelig del av å gå i virksomhet, men vær alltid oppmerksom på det verste fallet, og ikke overstrøk.
Vi vil ha mer detaljer om selvfinansiering av en virksomhet neste uke. I mellomtiden er det noen av de andre alternativene som er tilgjengelige for deg.
"Lettere sagt enn gjort" kan være din reaksjon. Tross alt, som vi nevnte i innledningen, kan lån være vanskelig å komme forbi når du ikke har lang historikk i virksomheten. Med tanke på den høye risikoen for småbedrifter, er bankene noen ganger motvillige til å ta en risiko. Resultatet: nesten halvparten av alle småbedrifter har blitt skrudd ned for trengte lån de siste fire årene.
Men å låne penger er ikke umulig. Bedrifter gjør det hele tiden, enten fra banker, kredittforeninger eller andre kilder. Så lenge du har råd til tilbakebetaling, er gjeld en god måte å skaffe penger på uten å gi opp eierandel i virksomheten din.
Nøkkelen til å få et banklån er å sette sammen et imponerende forslag. Forvent lånemyndighetens spørsmål og bekymringer, og adresser dem opp foran, og presentere virksomheten som et solidt, trygt forslag. Gi en detaljert oversikt over din økonomi og forretningsstrategi, og hvordan du planlegger å tilbakebetale lånet.
Likevel er det fortsatt vanskelig, så Small Business Association driver også en rekke låneprogrammer for små bedrifter som sliter med å sikre et tradisjonelt banklån.
Det finnes generelle programmer der SBA hjelper deg med å få et banklån ved å garantere lånene ved mislighold, og også mer spesifikke programmer rettet mot bestemte grupper som veteraner eller ofre for naturkatastrofer. For mer informasjon om hvilke typer lån og hvordan du søker, besøk SBA-nettsiden.
Til tross for det du kanskje tror er crowdfunding ikke et helt nytt konsept. Byggingen av en piedestal for Frihetsgudinnen ble i stor grad finansiert av individuelle bidrag fra 125 000 mennesker, hovedsakelig på $ 1 eller mindre.
I de siste årene har teknologien imidlertid utviklet seg til det punktet hvor crowdfunding over internett er en virkelig levedyktig kilde til finansiering for små bedrifter.
Slik fungerer det: Du viser detaljer om hvor mye finansiering du vil ha, hva du trenger det for, og hvorfor folk skal hjelpe deg. Deretter bidrar folk penger, i bytte for enten spesielle produkter og fordeler, eller i noen tilfeller for en egenkapitalandel. Et par av de mer etablerte områdene, fokusert mer på kreative næringer, er Indiegogo og Kickstarter, mens Crowdfunder.com er dedikert til forretningsinvesteringer.
Fordelen med denne tilnærmingen er at den gir deg tilgang til nye finansieringskilder, og kan også vinne nye fans for bedriften din. Men du må ha en svært overbevisende historie eller å gi gode fordeler hvis du vil overbevise folk om å dele med pengene sine.
Til tross for hva navnet kan tyde på, er "engel" investorer ikke filantroper som ønsker å gi bort penger. De er vanlige investorer på jakt etter overskudd. Men for en liten bedrift som sliter med å finne pengene til å investere, kan de helt sikkert virke som engler når de kommer med sjekkbok i hånden. De kunne investere alt fra noen få tusen dollar til noen få millioner.
Engler er vanligvis velstående personer som investerer i lovende unge selskaper. De er villige til å ta en risiko, men forventer høy avkastning innen en begrenset periode, sier fem til syv år. Du kan pitch din bedrift til engel investorer ved å kontakte dem via lokale nettverk, for eksempel denne for New York, eller denne for Silicon Valley.
Fordelene ved engler er at de ofte vil investere når andre ikke vil, og de er vanligvis erfarne forretningsfolk som kan hjelpe med coaching eller gi tilgang til sine kontakter. Men husk at hvis du gjør sikker finansiering, vil trykket være på for å gi avkastningen englene forventer.
Venture kapital finansiering er normalt et alternativ på et litt senere stadium enn engel investorer. Vi snakker om bedrifter i stedet for enkeltpersoner nå, og investerte mengder er ofte større.
Tilbake til Facebook-eksempelet sikret selskapet $ 500 000 en engel investor i sine første måneder, og deretter venturekapitalfirmaet Accel Partners kom sammen et år senere med en investering på 12,2 millioner dollar.
I motsetning til finansieringen fikk Accel eierandel på rundt 10% av selskapet, en andel som var verdt rundt $ 10 milliarder syv år senere.
Mens avkastningen vanligvis ikke er så spektakulær, jobber de fleste VC på samme måte. Selskapet gir finansiering, vanligvis til teknologibedrifter eller andre selskaper med sterke vekstutsikter, og får en andel av virksomheten i retur. Pengene kan virkelig øke næringslivets vekst, men vær oppmerksom på at du kan miste kontroll når VC-firmaet forsøker å sikre avkastning på investeringen.
Som venturekapitalforetak vil private equity-selskaper investere i virksomheten din mot en andel av eierskapet. De jobber litt annerledes, skjønt.
Mens venturekapitalfirmaer fokuserer på å finne de neste Facebook-selskapene, vil private equity-selskaper investere i et mye bredere spekter av virksomheter, blant annet eldre selskaper og bedrifter i enhver bransje, ikke bare teknologi. De har også en tendens til å gjøre større investeringer, og ta mye større innsatsen.
Så private equity investeringer kan hjelpe deg med å omdanne en sviktende virksomhet eller oppnå vekst, men du vil ofte miste enda mer kontroll, med PE-firmaet som eier et flertall av aksjene og ringer mye av bildene.
En børsnotering er hvor et selskap tilbyr aksjer til publikum. Finansieringsfordelene er åpenbare: med potensielt millioner av mennesker som kjøper aksjer i selskapet, kan en bedrift øke alvorlige mengder kontanter, den typen penger som kan forandre en bedrift.
Facebook IPO i 2012, for eksempel, økte 16 milliarder dollar for selskapet. Det er eksepsjonelt, men til og med vanlige tilbud øker mange penger: Median IPO-størrelsen er rundt $ 100 millioner.
Det er generelt et alternativ for bedrifter i et senere vekststadium enn noen av de andre alternativene vi har sett på. Det er ulemper, som tap av autonomi og kostnaden for å møte regler for offentlige selskaper, men en børsnotering kan gi den slags dramatiske tilstrømning av midler som forvandler et lite eller mellomstort selskap til et stort selskap. Det er en komplisert prosess, og vi vil gi mer detaljer i en egen opplæring.
Nå som du har sett en kort oversikt over hva som er tilgjengelig, ser vi på hver av de viktigste alternativene mer detaljert de neste syv ukene.
Det viktige å huske på er at hvert alternativ har sine egne fordeler og ulemper. Vi har allerede sett på noen av disse, og vi vil utforske dem mer detaljert i de kommende ukene. Vi gir også praktiske råd om hvordan du sikrer finansieringen, og hvordan du håndterer noen av de potensielle risikoene i denne finansieringen en forretningsserie.
Neste opp er en titt på selvfinansiering en virksomhet. Vi tar en detaljert titt på hvordan dette kan hjelpe deg med å komme i gang i virksomheten, og hva risikoen og begrensningene er. For øyeblikket har denne opplæringen gitt deg en oversikt over alternativene som er tilgjengelige for deg, og du bør ha et klarere bilde av hvilke av dem som kan hjelpe bedriften å få den finansieringen den trenger.
Grafisk kreditt: Trapper designet av Brian Oppenlander fra Noun-prosjektet.
Accentsconagua